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売るタイミングと長期投資のメリット

売るタイミングと長期投資のメリット
ファイナンシャルプランナー 白石定之

マンションの売り時はいつ?最適なタイミングと2022年に売却すべき理由

不動産売却_季節_値段

不動産_価格指数

出典:国土交通省

原因の一つとして言われているのは、ウッドショックによる木材の高騰です。

中古マンションの人気増大

また、 需要はあるのに供給が少ない という状態になっています。

中古マンションは元々人気の高い物件でしたが、これからも価格の上昇は続くでしょう。

コロナによる影響

住宅ローンの低金利

住宅ローンの金利は 日本銀行の金融緩和政策により低金利 の状態が続いています。

なぜかというと、金利が低い時はローンが組みやすく、買い手の金銭的負担が少なくなるからです。

そのような動きも相まって、日本は現在超低金利が続いています。

世界情勢による価格上昇

ウクライナ情勢によってロシアから安い木材が輸入できなくなり、 新築不動産の価格が高騰 しています。

なるべく損をしたくない人は今年中に売る準備を済ませておきましょう。

2022年以降の不動産はどうなる?

不動産_今後

そのため、2022以降不動産がどうなる可能性があるのかを解説していきます。

住宅ローンの金利が上がる可能性

そして現在は超低金利時代と呼ばれるほど金利が低いですが、 変動金利が来年以降上がってしまう のではと噂されています。

「金利が高いなら今はやめておこう」と考える人も多いので、金利が低い今のうちに売ると良いかもしれません。

新築マンションの供給が増える可能性

また、 生産緑地法に関連する2022年問題 売るタイミングと長期投資のメリット についても影響があります。

生産緑地法とは、生産緑地に指定するだけで最低30年は税制優遇を受けられるというものです。

税的負担を恐れて土地を手放す判断をする人も多く、市場に大量に土地が流入するのではないかと言われているんです。

景気が悪くなる恐れ

不動産は景気によってロナウイルスの流行によって、おうち時間の増加などでマンションの需要が増えましたが、このままコロナウイルスの流行が続いていけば経済は大打撃です。

そのため、 不動産価格が全体的に下がっていくのではないか と言われています。

ウクライナ情勢やアメリカの大規模インフレーションがどのように進んでいくかも不動産価格が動く重要な要因です。

少子高齢化の影響がでてくる

また、人口が少ない地方の町や村は、更に人口が減ってしまうと経済が回らなくなってしまいます。

しかし、そんな大都市でも少子高齢化の影響を受ければ経済が停滞し、過密化が緩和されることで地価は下がり、 不動産自体の価値も大きく下がる ことが予想されます。

不動産を売る時に気を付けること

不動産売却_注意点

そのうえで売却しようと考えている人に向けて、売却時に気を付けてほしいことを5つご紹介します。

家を売るには最低3カ月かかる

  1. 複数の不動産会社に査定依頼
  2. 不動産会社を決める
  3. 売却についての詳細決定
  4. 売却活動(内覧対応、買い手との条件交渉)
  5. 契約成立

しかし、内覧対応など買い手が関わる段階になると、買い手の事情もあるため、思うように売却が進まないということもあるようです。

売却時は個人取引ではなく不動産会社を利用する

不動産の取引に慣れている方以外は 不動産会社の仲介がおすすめ です。

個人取引は個人間で行われる分、節税ができたり手数料がなかったりと、金銭面でのメリットがあります。

しかし、不動産売買に慣れていない人が個人取引を行うと、契約成立まで時間がかかってしまったり、トラブルに巻き込まれるおそれがあります。

米国株長期投資なら毎月たった5万で30年後は富裕層?プロが語る成功の秘訣

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【松岡 紀之(まつおか・のりゆき)】
立命館大学経済学部卒業後、国内証券会社に勤務。富裕層向け資産コンサルティング業務に従事し、延べ2,000名以上のお客様に資産運用や相続などのソリューションを提案。2014年投資家と金融機関の利益相反をなくし、「自分が本当に必要だと思う資産運用」 をお客様に提供したいと考え、証券会社を退社。現在はCSアセット株式会社大阪支店の支店長を務める。IFAとして積極的に資産運用セミナーの開催し、欧米ではすでに主流のIFAを普及させるべく幅広く活動中。

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米国株投資の成功のコツは「長期投資。欲張るな」と結論はシンプルだった

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10年、20年と米国株に長期投資していれば、資産を増やすことが期待できると思います
「短期間で儲けよう」と欲張らず、コツコツ続けることです。

松岡さん : たとえば、毎月5万を米国株(※米国インデックス投資の平均利回りと言われる7%を想定)に積立投資していたとします。
配当を再投資する複利(配当再投資)で30年続ければ、資産は約6000万円になる計算に(税金等諸費用は考慮せず)。
元本は1800万ですから、4200万円が投資での儲けとなります。

編集部 : そんなに?! 老後2000万問題が話題になりましたが、6000万円あったらかなりゆとりのある老後が送れますね。

・超富裕層 売るタイミングと長期投資のメリット 売るタイミングと長期投資のメリット 5億以上
・富裕層 1億以上〜5億未満
・準富裕層 5千万以上〜1億未満
・アッパーマス層 3千万以上〜5千万未満
・マス層 3千万未満

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売るタイミングと長期投資のメリット 長期投資で良いなら米国株ではなく日本株でも良いのでは?

編集部 : 夢がありますね! でも、長期投資するだけで資産が増えるなら米国株ではなく、日本株でも良いのではないでしょうか?

しかし、資産の増加ペースが違います
米国株のインデックス投資の利回りは約7%と言われていますが、日本株の投資信託の利回りは約4%。
先ほどと同じように、毎月5万を日本株に複利の力を利用しながら投資したと計算すると、30年後は約3400万円(税金等諸費用は考慮せず)。

同じように投資していても米国株の方が約1.8倍も多いんです。

米国株がおすすめの理由は?

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松岡さん : それもありますが、一番の理由は株価の成長を国としても非常に後押ししているという構造にあります。

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松岡さん : 日本でもNISAやiDeCoがありますが、米国では1970年代から将来の資産形成として自分で運用する確定拠出年金制度が導入されました。
将来の老後資金は自分たちで準備するという考え方が根付いているのです。

そのため米国株の成長は国にとって非常に重要。
実際一世帯あたりの金融資産額の推移を見てみると、日本は1994年に30〜39歳だった人の一世帯あたりの平均資産は20年で約2倍にとどまっているのに対して、米国では1998年に35歳〜44歳だった人の場合は18年後には約5倍増加(※4)しています。

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(※4)金融庁の「高齢社会における金融サービスのあり方(中間的なとりまとめ)」平成30年7月3日資料よりCSアセット株式会社が作成

投資で失敗する人は「自分ルールがない」

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編集部 : 話を聞いてると米国株を長期投資するだけなんて簡単だなと思えてきました。 でも、世の中には失敗する人もいますよね? その原因はなんなのでしょうか?

松岡さん : 市場平均以上に儲けようと短期で売買したり、周りの情報に左右されて自分基準の投資ができなくなると失敗することが多いです。
それは「もっと儲けよう」という欲を出し過ぎることが原因だと思います。

だから、投資において大切なことは自分の基準を持ち、決めたルールを守ることだと考えています。

松岡さん : ネットではいろいろ意見がありますが、責任がないから言えるんです。
だから、人の言うことは当てにしない。
自分の決めたルールを守る

今は貯金ゼロでも20代30代から始めることで1億円も夢じゃない

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松岡さん : 投資の目的やリスクの許容度も人によって異なるので、一概には言えませんが、まずは投資の目的を明確にして考えると良いでしょう。

初心者の人や、自分で投資をやってもなかなか結果が出ないという人は、私たちIFAに一度ご相談してみてください。
IFAは特定の金融機関には属さず、独立した立場から資産運用のアドバイスを行う専門家ですから、役立つアドバイスができると思います。
銀行や証券会社のように、手数料をいただくためにお客様に頻繁に売買させるということもありません。

松岡さん : もちろんです。
若い方は資産が少ないことは当然ですし、今回お話したように今から米国株に長期投資をすれば20年、30年後には十分な資産形成が期待できるでしょう
最初はわからないことばかりだと思いますが、わからないからといって行動しないのはもったいない。

投資の悩みは専門家に相談しよう

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米国株といっても個別株からインデックスの米国ETF(VOOなど)やeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)などの投資信託などさまざまな選択肢があります。
自分の投資目標や投資スタイルに合わせて、検討してみてください。

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コメント 証券会社勤務を経て2014年よりIFA(独立系金融アドバイザー)に転身しました。
前職の経験から、従来の金融機関の営業方法ではお客様の利益にはつながらないと痛感いたしました。
お金の健康診断では、主に資産運用、老後資金の提案などをさせていただきます。
私の運用に対する考え方はシンプルです。
1 低コストでの運用
2 相場に左右されない運用
資産運用に必勝法はありませんが、うまく運用できる確率を上げることはできます。
ご相談お待ちしております。

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お金のデザイン研究所所長 加藤康之

フィデリティ退職・投資教育研究所所長 野尻哲史

オカネコ編集部

ファイナンシャルプランナー 安藤宏和

ファイナンシャルプランナー 福永涼子

ファイナンシャルプランナー 武田拓也

ファイナンシャルプランナー 菅原良太

ファイナンシャルプランナー 白石定之

IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)砂川利行

IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)志田正憲

株式会社FPバンク

ライフプランナー テスト執筆者1

オカネコ みんなのおカネのこと

【永久保存版】米国株初心者の俺がじっちゃまから学んだ最強の投資法とプロの投資マインド。

僕は投資を始めたばかりの時、「投資」=メディアなどでよく見るデイトレーダーのイメージが強かったです。だからかもしれません、投資はものすごく儲かるか、借金まみれになるか、という考えでした。しかし投資には大きく分けて2種類あると学びました。①絶対に損することができない、自分の生活防衛のための投資と ②遊びの投資です。これをごっちゃにしてしまってはダメです。iDeCoや積立NISAは生活防衛の投資、個別株投資は遊びの投資です。

まったくのビギナーは、何から始めればいい?

iDeCoと積立NISAの投資先と注意点

じっちゃまがまず最優先で推奨しているのは生活防衛の投資、積立投資です。毎月決まった額を自動で投資するもので、iDeCoや積立NISAなどがあります。これらは一度設定すると自動運転状態、特に自分でコントロールする必要はありません。投資をこれから始めようとしている方、すでに始めているが個別投資しかしていない方、できるだけ早めに積立投資を開始しましょう。
優先順位では
1. iDeCo (個人型確定拠出年金)
2. 積み立てNISA

具体的な商品は:
1. 全世界株式インデックスファンド
2. 全米株式インデックスファンド
安全性重視なら1。パフォーマンス重視なら2。

もっと具体的にいうと:売るタイミングと長期投資のメリット
楽天証券なら「楽天全米株式インデックスファンド」。年間コストは0.162%。SBI証券なら「eMAXIS Slim米国株式(S&P500)」。年間コストは0.0968%。消費者目線でこんな良心的な商品は無い。

なぜ日本株ではだめなのか?

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ETF投資

ETFのメリットはこちらです。
- コストが安い
- サクサク売買できる
- 透明性
- 分散を得やすい
- アセット・アロケーションがしやすい

ETF投資をする際にも日本株はお勧めしません。じっちゃまはこの二つを強くお勧めされています。
①バンガード・トータル・ストック・マーケットETF(VTI)米国株
②バンガードS&P500ETF(VOO) 米国株

VTI はアメリカの株式市場全体に投資できるETFで、米国市場の99.5%をカバーできます。S&P500指数よりさらに幅広いです。VOOは、バンガードS&P500 ETFといい、S&P500指数を長期で保有したいならこれが最強です。

また、マーケットの見通しが難しい局面で注目されるETFとして、比較的下げ局面に強いバリュー株ETFや高配当株ETFもご紹介されています。
①バリュー株ETF: MGV
②米国高配当株ETF: HDV

個別株投資

日本は単元株制度というルールが株式投資の敷居を高くしています。皆さんもご存知の企業でいうと、トヨタ自動車(20万円)、ソニー(140万円)、任天堂(530万円)、ユニクロ(650万円)など。資金がないとなかなか買えませんよね。しかし米国株は1株から買えます。世界的に有名な企業、例えばアップル(2万円以下)、フェイスブック(3万円以下)、テスラ(5万円以下)、これなら手の届きやすい額ですよね。

決算は年に4回あります。決算発表が集中するのは:
✔︎ 1月第3週以降
✔︎ 4月第3週以降
✔︎ 7月第3週以降
✔︎ 10月第3週以降
じっちゃまから学んだ、良い決算の定義とは?
① EPSがアナリストのコンセンサス予想を上回ること
② 売上高がアナリストのコンセンサス予想を上回ること
③ ガイダンスがアナリストのコンセンサス予想を上回ること

この3つ全てがクリアした決算だけが良い決算です。一つでもミスをしていたらそれは悪い決算です。この定義はじっちゃまが考えたのではなく、ウォール街の常識ということです。

買うタイミング

1. 決算発表後に買う (グロース株投資)売るタイミングと長期投資のメリット
多くの機関投資家はこのタイミングで株を買います。
良い決算を出すと株価が跳ね上がる時が多いです。買うタイミングとしては、この跳ね上がったタイミングで乗るというのが一つ。

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2. 新値になって買う (グロース株投資)
ものすごく多くの投資家が同じ間違えをするのですが、グロース株は「押し目」を買うのではなく、「新値」など株価が上に行っているときに買ってください。じっちゃまこれは鉄則だとおっしゃっています。このAを超えた時に買うということですね ↓

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下記のチャートでいうと..
①新値になる (ここで多くの個人投資家は飛びつく) ②その後大抵ヘナヘナと落ちてくる(機関がまだ入っていないので上昇力が弱い) ③グッと堪えてまたズンズンズンと上昇したら買う (機関投資家はここで買う)

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もし皆さんが持っている銘柄が新値を更新していたら「そろそろ天井だろうから利確しようかな」とか「もうポジティブサプライズは出尽くしただろう」と、てめーの相場観で売ることはしないでください。

3. 株価が安いときに買う
(バリュー株投資)
これだけを聞くと簡単なように思いますよね。株価が急落しているのを買えばいいだけ.. もちろんそんな簡単ではないです。バリュー銘柄を買うべきタイミングは、株価がその企業の内在価値に比べて割安に取引されているときです。過去に大体高い評価を維持できていた会社が、なにかの拍子に今だけ割安に放置されており、黙って持っていれば自然にまた昔の姿に戻る.. だから今の割安はあくまでかりそめの姿なのだということを読めないといけないわけです。

売るタイミング

1. 決算発表後に売る (グロース株投資)
改めて、良い決算の定義は、
1. EPSがコンセンサス予想を上回る
2. 売上高がコンセンサス予想を上回る
3. ガイダンスがコンセンサス予想を上回る
この1, 2, 3 全てがパーフェクトな決算「だけ」を指します。
ひとつでも取りこぼしがあればそれは「悪い決算」です。

悪い決算の場合は迷わず売ります。いくら良い投資ストーリー (投資家がそれを聞いてワクワクさせられるようなシナリオ: EV、クラウド・コンピューティング、シェール開発、ウェアラブル、3Dプリンティング、バイオテクノロジーなどは、すべて良い投資ストーリーの例)であってもです。

特に最初の決算でミスをするようなことがあれば、その後の決算もミスをするのではないかと投資家は思います。「悪い決算は癖になる」というのを知っているからです。悪い決算の場合は、いくら好きな銘柄でも売ってください。

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2. ポジションを減らしたい時、他の銘柄を買いたい時
もしあなたが株に投資をしすぎて、キャッシュが手元にない状態になったときはハイリスクです。若い人ほど投資はすべき、とはいえキャッシュはある程度必要です。例えば相場が荒れている時はポジションを減らしキャッシュを増やすというのも必要です。

もしあなたのポートフォリオが下記の場合、まず何から売るべきでしょうか。
(ティッカーシンボルと評価損益)
$XOM: -5.0% $AAPL: +30% $CRWD: +11% $ZM: -20% $PXD: +55%
多くの個人投資家は損を確定したくないので、一番利の乗っている $PXD の一部を売ったりしてしまいます。しかし、本当に売らないといけないのはポートフォリオの癌になっている銘柄。この場合 $ZM です。

3. 公募価格を割った時
もし公募価格を割った時は一旦離れてもいいです。そして再び公募価格を上回った時に入るというのもありです。絶対に誤解して欲しくないのは、公募=売りではないということです。ちなみに、IPOして間もなく公募増資に踏み切る会社の株は「買い」です。
詳しくはこちらの記事をご覧ください:
「IPO後、すぐに新株を公募する会社は見込みあり」
https://media.rakuten-sec.net/articles/-/28435?page=3

相場の天井で起きやすい事

【騰落線(ADライン)】
上昇銘柄数 - 下落銘柄数 この差をチャートにしたもの。これが株価指数よりも一足先に下落基調に入る。(ダウは30銘柄、S&Pは500銘柄、日経は225銘柄:株価全体の強さは示していない。騰落線は一番幅広いマーケットの動きを象徴している)

相場が底入れするパターン

フォロースルーデー

アメリカ株のアノマリー

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11月、12月、4月、3月、1月、7月の順で強いということです。
他にも有名なアノマリーとして、5月から9月までの期間はアメリカの株式市場がもたつくという経験則。米国の相場の格言に「セル・イン・メイ(Sell in May)」があります。つまり「5月に株を売って、バカンスに行け!」というわけです。
そして最近じっちゃまが取り上げていたのが1月効果ですよね。ここで覚えておくべきなのは「タックスロスセリング」「1月効果」「デッドキャットバウンス」です。

タックスロスセリングとは、含み損が出ている株式を売って実際に損を出し、所得税などの税金の支払いを少なくすること。節税のために行なう売却のこと。ピークは12月15日頃と言われている。
1月効果とは、タックスロス・セリングの反動で株価が上昇する現象。最も効率が良かったのは12月15日から12月31日の期間での投資。言い換えれば「1月効果は実際には12月後半に来る」ということ。
デッドキャットバウンスとは、売られ過ぎの反動による上昇。つまり死んだ猫でも地面に思い切り叩きつけると、あたかも未だ生きているように跳ねるというわけです。ちょっと残酷な表現ですがウォール街ではこの表現が良く使われます。

高配当銘柄の落とし穴

しかし、じっちゃまはこのようにおっしゃいました。
配当が5%以上の株は基本ダメ。8%以上は倒産の危機がある会社と思ったほうがいいです。成長している会社は低配当株が多い。会社がいきなり配当を始めたら喜ぶのではなく「あれ?」と思ったほうがいいです。
この発想は全くありませんでした。配当利回りが高いという理由だけで買いに行くのは非常に危険ということを学びました。高配当銘柄を買う場合は、その会社はなぜ配当利回りが高いのか、しっかりリサーチをし、納得した上で買う必要があります。

機関投資家の動き

何銘柄くらい持つのがいい?

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いろんなセクターを買うべき?

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コアサテライト戦略

さて、10〜16銘柄も買えないという投資家は多いのではないでしょうか。そういう場合はじっちゃまのお勧め投資戦略「コアサテライト戦略」をご紹介します。これはじっちゃまも使われているメソッドです。具体的には、自分の運用資産の50%を全米やS&P500指数に連動するETFに投資し、残りの50%を個別銘柄に投資するという投資法です。
S&P500指数に連動するETFとしてはVOOやSPYです。全米ではVTIです。ちなみにじっちゃまはVTIを保有されているそうです。

長期金利で最低限知っておくべきこと

1. 金利は長期金利 (アメリカ10年債券利回り: U.S. 10 Year Treasury Note) を毎日見ること。
2. 長期金利と株式のバリュエーションはシーソーの関係にある。つまり、長期金利が上がれば、株価は下がりやすい。
3. 長期金利の急激な上昇は、特にバリュエーションの高いハイパーグロース銘柄にとって危険。
4. 長期金利が急激に上昇している局面では積極的な買いは控えるべき。

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テクニカル分析で最低限知っておくべきこと

個人投資家の多くはチャートを見るのが好きかと思います。僕も大好きです。じっちゃまはテクニカル分析に関してこのようにおっしゃっています。
テクニカル分析で一番大事なことは、「みんながやってることを自分もやる」 ということ。テクニカル分析はシンプルであればあるほどパワフル。
それでは何を見れば良いのでしょうか。じっちゃまがよく取り上げられるテクニカルは下記です。

アメリカの投資家は50日と200日の移動平均線を見るそうです。もしも株価が50日移動平均線を割った場合、次は200日移動平均線まで下がる覚悟でいる必要があります。逆に株価が50日移動平均線を上に抜けた場合、その銘柄に対して強気な投資家が多いことを意味します。

Cup with Handle (カップウィズハンドル)売るタイミングと長期投資のメリット というのはこんな感じです。

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カップのような形をしていますね。
このBreakout (ブレイクアウト) をしたところで買う投資家が多いようです。

トレンドラインは下記のように「安値と安値を結んだ線」です。

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過去の高値で横線を引くとそれが上値抵抗線。過去の安値で横線を引くと下値支持線になります。

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以上、4つのテクニカル分析をしっかりと抑えることができればまずは十分かと思います。しかしここで勘違いしてほしくないことはじっちゃまはテクニカル分析を最優先しているわけではないという点です。あくまでも投資法の一つとして紹介しているだけで、じっちゃまは決算結果を最優先にしています。

IPOして若い銘柄への投資

IPO銘柄を買う方法には二通りあります。
1. 上場後なるべくすぐに飛びつく
2. 上場してから最初の決算発表を確認し好決算だったら買う

もちろんハイリスクは1番、より安全なのは2番です。
若い銘柄を取引する上で気をつけるべき点は下記です。

- 若い銘柄ほど、一回一回の決算はとても重要。厳しい目で確認すること
- 少しの悪材料で株価が暴落する可能性がある
- ものすごい勢いで新製品の開発、市場開拓などをするためその中で凡ミスは起こりやすい(もちろんミスはどの企業でもします。そういったミスを乗り越えていくことができるかどうかが重要)

アメリカの金融教育

★30歳までの貯蓄目標: あなたの初任給(年間)と同じ金額を貯蓄。(あなたの初任給が21万円なら250万円が目標)
★35歳の貯蓄目標: あなたの年収の2倍を貯蓄。
★40歳の貯蓄目標: あなたの年収の3倍を貯蓄。
★45歳の貯蓄目標: あなたの年収の4倍を貯蓄。
★50歳の貯蓄目標: あなたの年収の6倍を貯蓄。

そのようにしてリタイアするまでに年収の10倍までに貯金を持って行くことで老後も資金が尽きない状況を作ることが大切です。

お金持ちと貧乏人の違い

逆に貧乏人の特徴は「株で一発人生逆転ホームランだ」という妄想を抱きやすいそうです。もちろんそういうまぐれ的なことがあなたに起こる可能性は否定しないが、その確率は極めて低いということ。人生には臆病なくせにお金のことになると雑になる人が多い。レバナス命だとか言ってる人ほど危ない。自分は投資がうまくないからやっぱり安全なものがいいと言って例えば $VTI を買ってる人が、結果としては一番儲かる。

(勝手に) 2021年のばっちゃま流行語大賞

12位. ぶりぶり。
11位. ちーずけーきふぁくちゅりー
10位. よこよこよこ。
9位. ずんずんずんずん
8位. Wow!
7位. らそーてゅーさうざん
6位. かーにばるくるうーーーず
5位. でもじっちゃまああ..
4位. だあああう
3位. めた。
2位. もんごでーべー!
1位. おめでとーーーーございます!

👵はい、ありがとうございました、また来年きまーす!
チャンネル登録をして
じっちゃまの米国株投資法一緒に学んでいきましょう!

投資信託の為替ヘッジとは?あり・なしのメリットとデメリットを徹底解説!

外貨建てで投資信託を行なう場合、日々の為替レートの変動によって結果に影響が出ます。 基準価額は日本円で出されるため、為替ヘッジなしの場合、円安になれば基準価額はプラス方向、円高ならマイナス方向というように直に為替変動リスクの影響を受けるのです。 為替ヘッジは、この為替レートの変動によるリスクを抑える仕組みであり、外貨建て投資信託において保険のような機能を果たします。 ただ為替ヘッジは為替変動の影響を抑制する効果が期待できますが、必ずリスクを回避できると断言できるものではありません。

為替ヘッジは「為替予約取引」を活用

為替ヘッジがリスク低減のために、おもに活用しているのが為替予約取引です。 為替予約取引は、将来の為替レートや数量を予約する取引で、日本と相手国の金利差を考慮して出された為替予約レートが使われています。 為替予約取引を活用して為替ヘッジを利用すれば、将来どのように動くかわからない為替レートでも、約束した時点でのレートの活用で円高になった際のリスクを抑えることが可能です。

為替ヘッジには費用がかかる場合が多い

為替ヘッジにかかる費用を「ヘッジコスト」といい、費用は信託財産から引かれるため基準価額が目減りします。 ヘッジコストは外貨と日本円の短期金利差に相当し、定められた金額でなくその時々で変動するものです。 そのため、投資先の金利が高いと自ずとヘッジコストも高くなり、逆の場合は費用ではなく収益として加算されます。 したがって外貨建ての投資信託では、日本と相手国の金利差を踏まえて購入する必要があるでしょう。

投資信託の為替ヘッジあり・なしのメリットとデメリットは?

為替ヘッジありのメリット・デメリット

為替ヘッジありでは、円高になったときの影響が限定的であるため、為替の値動きを心配せずに投資信託に挑めるのがメリットです。 対してデメリットは、ヘッジコストの負担による利益の減少、円安になったときに利益を享受できない点にあります。 また投資信託ではリスク低減のための分散投資が重要ですが、景気の良い国への投資をしたさいに通貨分散の効果が得られず、為替差益の恩恵を期待できなくなる点も覚えておきましょう。 為替ヘッジありは、これから経済状況が円高に進むと予想する人、為替変動の影響を受けずに投資信託をしたい人に向いています。

為替ヘッジなしのメリット・デメリット

為替ヘッジなしのメリットは、円安に進んだ場合にダイレクトに為替差益が出ることや、分散投資効果が期待できる点にあります。 基準価額が変動しなくても円安に進めば為替差益が出るだけでなく、同時に基準価額も上がればその値上がり益と為替差益を一緒に受け取るのが可能です。 売るタイミングと長期投資のメリット ただし円高に進んだ場合は為替変動リスクの影響を直接受けるため、為替差損の発生につながり、基準価額が下がった場合はダブルのリスクを考慮しなければなりません。 為替ヘッジなしは、これから円安に進むと予想する人、ヘッジコストを負担したくない人に向いています。

投資信託の為替ヘッジは投資への考えと今後経済状況を考慮!

投資信託で為替ヘッジのあり・なしを選択するには、まずは自分の投資への考えの確立と、経済状況を考慮してからの決定をおすすめします。

為替ヘッジの選択は投資への考え方を反映させる

  • 投資スキル、知識、人脈などの現状を認識
  • なぜ投資を行うのか
  • 投資期間はどれくらいか(中長期・長期など)
  • 売るタイミングと長期投資のメリット
  • 投資金額はいくらにするか
  • いつまでにいくらの利益を出したいか
  • リスク許容度はどれくらいか

投資信託は短期間で大きな利益を出すものではなく、長い時間をかけて小さな利益をどれだけ積み上げるかが重要です。 なかでもリスク許容度は、投資スタンスを考えるうえで必ず考えておかなければならない項目です。 例えば、ヘッジコストありでリスクを避けながら資産形成するか、ヘッジコストをかけずに円安でハイリターンを狙うのかなど、あらゆるパターンをシミュレーションして考えておきましょう。

日本の今後の経済状況もデフレが続くと予想

2021年現在、日本においてはデフレの脱却は難しく、この先も当面低金利の時代が続くと予想されます。 コロナ禍を脱却して物価とGDPの上昇率が上向き、日本経済がインフレに進み、日銀の政策金利が変更されるのは、日本の根深いデフレ体質から見ても、すぐには困難と考えてよいでしょう。 現段階において投資信託でヘッジありとなしの選択で迷うなら、他国との金利差やヘッジコストの推移の十分なチェックも重要です。

投資信託は、経験や知識の不足から躊躇しがちな投資初心者でも、おすすめしやすい投資手法です。 投資信託の為替ヘッジのありとなしでは、それぞれにメリットとデメリットがあるので、十分な事前の把握が重要です。 外貨建て投資信託をはじめるなら、まずは自己の投資スタンスや目標設定を決め、今後の経済状況の移り変わりを見ながらヘッジの有無を判断しましょう。

売るタイミングと長期投資のメリット

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