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信用取引ってなに

信用取引ってなに
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取引先リスクマネジメント ~取引・信用リスクの把握~

・販売先:売上不振、競争力低下、信用度低下、押し込み販売、乱売、販売先喪失、
債務不履行、手形不渡、物流リスク、在庫状況悪化、商品パクリ など
・販売代理店:独占禁止法違反、商品横流し、乱売、安値販売、商品・顧客情報の流出 など
・投資先:株価の下落、配当低下 など
・融資先、貸付先:返済の遅延、貸付・融資焦付 など
・預金先:金利の引き下げ、引き上げ難 など
・賃貸先:賃貸物件の転貸、賃貸物件の喪失、賃貸料焦付 など
・仕入先:商品供給遅延・停止、品質不良、原料価格高騰、欠陥商品、安全・衛生不良、
公害、物流リスク、経営不振、技術力低下、信用度低下 など
・外注先、加工先:納期遅れ、納入停止、知的財産権侵害、欠陥商品、公害、
技術力低下、過大・過小設備、機械整備不良、情報流出、過剰生産 など
・借入先:金利引き上げ、返済期限の早期化、期限の利益喪失、債権譲渡 など
・リース、賃借先:保守・修理不良、保証金焦付、アフターサービス不良 など
・警備、清掃、修理業者:役提供停止、不良サービス、サービスの中断・停止 など
・フランチャイザー:信用度低下、経営支援なし、商品供給ストップ など
・フランチャイジー:経営放棄、違反経営、ロイヤルティー不払、看板換え など
・マスコミ:誤報による信用毀損・名誉毀損 など

元来経営のレベルが低かったり、経営姿勢が不真面目であったりするために、
満足できる商品やサービスの提供ができない場合があります。
また、経理面がルーズで、約定どおりの決済をしない場合や、資金的に余裕がありながらも、
利己的な金銭感覚から、わざと支払いを遅らせる場合なども該当します。

元々は健全な経営で、提供する商品やサービスに問題はなく、また支払い振りも良好で
あったのに、業績の不振から資金繰りが悪化し、商品やサービスの品質が低下したり、
支払遅延を起こしている場合です。

経営悪化や資金難がさらに進行し、倒産や破産に至った場合、通常の支払は行われず、
商品やサービスの提供もストップします。
取引関係が支払、回収のどちらであるかを問わず、その対応を迫られることになり、
予想外の損害を被ることとなります。

取引先が法令や契約・権利についての認識が乏しいほか、認識があってもその対応を
しないなどの場合は、大きな損害を受けることになります。
取引先もそれ相応のペナルティーを受けますが、その対応や手続きをとることも無駄な
出費であり、二次被害へと損害は拡大します。

法令違反や契約違反・権利侵害は、ある程度健全な企業がその対応の拙さによって
起こるものですが、詐欺や悪徳商法は初めからその犯罪性を認識し、意図的に行われるもの
もあります。その場合、相手が用意周到な準備をもって臨んでいるため、こちらも
備えがなければ、損害を受ける可能性が高いといえます。
本社からの予算指示や業務命令によって、業績の維持及び拡大に苦労している営業部や事業部、
それも信用管理に十分な手間をかけることができない地方支店などが狙われやすい傾向にあります。

反社会的勢力企業やそのつながりのある企業との取引は、絶対に避けるべきです。
取引上のトラブルや行き違いがあった場合には、交渉の精神的負担が大きく、
場合によっては強制的に経済的負担を強いられることもあります。さらに他の取引先に
その関係を知られることによる信用度の低下、取引先の喪失など、死活問題になることがあります。

上記の特徴を持った、いわゆる「危ない会社」を把握するために、取引先の情報を
幅広く・正確に入手することが必要です。
HPなどで公開されている情報が、経営状態を正確に開示している場合もありますが、
経営内容が悪い場合は開示しないのが一般的です。また、それはいわゆる「危ない会社」ほど
悪質となり、情報の入手も難しくなります。
このような会社との取引から被害を受けることがないように、幅広い内容の情報を入手することと、
複数の情報源を持つことが与信管理上は重要となってきます。

優待クロス【優待タダ取り】のタイミングと仕組み(犬にもわかる株主優待解説・第5回)

犬にもわかる株主優待解説

【 第5回 】 優待クロスのタイミングと仕組み

犬にもわかる株主優待 クロスのタイミング

優待クロス注文のタイミング

そして売買損益を出さない為には
両方同じ株価で約定させる必要があります。

2つの注文を同時に同値で

まるが推奨するのは
前場寄りに成行注文でクロス です。

<注意>

前場・後場の始まる前(寄付き前)に
成行でクロス注文を入れておく

権利確定日のルール

最終売買日までに必ず同株数の

現物(保有株) と 信用売り(売り玉)

のペアにする必要があると言う事です。

株主優待 クロス取引権利確定日の取引別比較

つまり、現物と信用売りの組合せなら

差し引きで優待だけ残るという仕組みです。

まる

株主優待歴10年の主婦です。
株主優待とIPOで運用中。
現在までに取得した株主優待は479社。
2021年は延べ369銘柄572個でした。
リスクは取らないスタンス。

銀行融資の当座貸越枠ってなに?優良企業だけ開設できる開設できるの?

銀行融資の審査

マコ

当座貸越とは

社長

銀行員

当座貸越枠は、多くの金融機関で開設できますが、銀行での開設をおすすめします。

当座貸越の注意点

他の融資と比較して金利が高い

ベタ貸しになりがち

また、当座貸越を利用すると、下記に記載する借りっぱなしになる事で当座貸越の枠目一杯になる傾向にあります。(ベタ貸しと呼ばれます)

このベタ貸しで困る企業は多いです。

また、当座貸越は借りている期間が長いほど支払利息が多くなるため、ベタ貸しだと支払利息が増えます。

全ての企業が開設できるわけではない

いくらまで借りられる?当座貸越枠

社長

銀行員

運転資金として100万円以上が手元になければ経営が成り立たなくなります(資金ショートと言います)

融資担当の銀行員

社長

当座貸越枠の増額ってできるの?

社長

銀行員

    が多い
  • 必要運転資金が多い
  • 実質無借金経営である
  • 毎期安定して黒字の利益体質
  • 内部留保が厚い財務内容優良企業
  • 当座貸越枠はあるが、銀行から依頼されない限り利用しない
  • 他行からもバランスよく借りている(=銀行からすると競合先が多い

もし貸越枠一杯に使用してしまったら

社長

銀行員

ハネ資金とは?実質赤字補填資金。元銀行員が徹底解説します。

今回は、元銀行員の私がハネ資金について解説します。 マコ 「ハネ資金は、借金を返すために利用される資金です。 借金をキャッシュで返済できない企業は、ハネ資金が必要です。ハネ資金は、赤字企業が頻繁に申込む資金使途で.

何回までなら大丈夫?融資の延滞

今回は、融資の延滞回数について解説します。 融資の月数延滞 融資は借りてから、全額返すまで銀行と付き合います。 証書貸付の融資では、時に毎月の返済が難しくなる場面もあるでしょう では、「融資の延滞は多少は多めに見て.

賞与資金とは

今回は、賞与資金について解説します。 賞与資金とは 賞与資金は、事業者が従業員に出す賞与を資金使途とした運転資金の融資です。 企業によって異なりますが、賞与は通常年2回のため、賞与資金の借入期間も通常半年間です。 .

手形貸付ってなに?手形貸付について、元銀行員が徹底解説します。

債務超過になると、銀行からの借入はもう無理なのか?元銀行員が解説します。

今回は、債務超過について解説します。 マコ 「貸借対照表の資産より債務が多い状態を債務超過と呼びます。債務超過の企業だからという理由だけで、銀行は融資を断りません。しかし、借入が難しくなるのは事実。債務超過につい.

銀行の稟議書ってなに?元銀行員が徹底解説

今回は、銀行の融資稟議について解説します。 信用取引ってなに 銀行の稟議とは 銀行の融資は、申請内容が決裁権限者(営業店長など)に承認されて実行されます。 以下の流れで手続きします。 ①事前調整→②稟議申請→③決裁者の承認→④融資の.

信用情報機関って何?3つの機関の違いや開示までの手順など徹底解説

株式会社シーアイシー 開示コーナー

監修者

監修者

飯田 道子

信用情報とは?

クレジットや各種ローン等の契約や申し込みに関する情報のことで、 過去にどのような取引があったのか、客観的な事実を登録した個人情報 のことです。

クレジットやローン等の申込みを受けた金融機関は、審査の一環として信用情報機関に照会し、 申込者は過去にどのような取引をしたことがあり、問題なく取引ができているのかを確認 します。

  • 個人信用情報等
  • 申込情報(ローン等の申込を受け、貸金業者が照会した事実を表す情報)

信用情報を取り扱う3つの機関を紹介

信用情報機関と金融機関等と利用者の関係

  • 消費者金融会社
  • 流通系・銀行系・メーカー系クレジット会社
  • 信販会社
  • 金融機関
  • 保証会社
  • リース会社

株式会社シーアイシー 受付

  • 信販会社
  • 流通系・銀行系・メーカー系クレジット会社
  • 百貨店
  • 専門店会
  • 流通系クレジット会社
  • 信用取引ってなに
  • 銀行系クレジット会社
  • 家電メーカー系クレジット会社
  • 自動車メーカー系クレジット会社
  • 保険会社
  • 保証会社
  • 銀行
  • 消費者金融会社
  • 携帯電話会社
  • 銀行
  • 信用組合
  • 信用金庫
  • 保証会社等
  • 銀行業を営む会社等

加盟している業者は違っても3社は情報を共有している

FINE(Financial Information Network)

  1. 個人信用情報等
  2. 申込情報(ローン等の申込を受け、貸金業者が照会した事実を表す情報)

3つの信用情報機関は、CRINを通じて、単に私たちの信用の有無を確認するだけでなく、 借り過ぎや貸し過ぎを防ぐとともに、多重債務者の発生させないために 、効果をあげています。

CRIN(Credit Information Network)

信用情報を確認する2つのメリット

信用情報を確認して 申込者の借り過ぎや借金による生活破たんを防ぐ と同時に、金融機関等の貸し倒れリスクの防止が可能になります。

1.審査落ちの理由がわかり今後の計画を立てやすくなる

数年の間に延滞や滞納を繰り返しているなど、いわば「 心当たりがある 」ので審査が不安というなら、あらかじめ信用情報を確認しておけば、 審査に落ちた原因、もしくは審査に落ちそうかどうかを把握できます 。

2.返済状況がわからなくなったときに自身の状況を把握できる

複数社から借り入れしている場合、返済日がいつだったかを忘れてしまうこともあり、「 うっかり返済を忘れてしまった 」ということもあるかもしれませんね。

信用情報機関には何が登録されている?開示請求の方法も紹介

信用情報機関には何が登録されている?開示請求の方法も紹介

出典元

  • 本人を識別するための情報
  • 契約内容に関する情報
  • 支払状況に関する情報
  • 申告した内容に関する情報

「FINE(ファイン)」で共有される情報

出典元

  • 本人を識別するための情報
  • 契約内容に関する情報
  • 申込みに関する情報

なお、貸金業法では 総量規制 によって債務者が借入れできる総額が規制されています。

個人信用情報の開示請求について

開示請求をして確認できる情報

開示請求の流れ

シー・アイ・シー(CIC)に開示請求をする流れ

  1. 「お手続き前の確認事項」を確認し、電話で受付番号を取得する
  2. インターネット上で受付番号を入力する
  3. PDF形式で開示報告書を受け取る
  1. 必要書類と手数料を送付する
  2. 約10日後に開示報告書が送られてくる
  1. タッチパネルで受付をする
  2. 本人確認書類を提出する
  3. 受付カウンターで開示報告書を受け取る

開示請求する方法は3つありますが、 「開示報告書を受け取る」という点は共通しています。 自分に合った方法で、開示請求をしましょう。

  • 本人確認書類
  • 開示申込書(郵送の場合のみ)
  • 手数料

日本信用情報機構(JICC)に開示請求をする流れ

  1. 専用アプリをダウンロードする
  2. 必要事項を入力する
  3. 本人確認書類を提出する
  4. 開示報告書が現住所に送られてくる

全国銀行個人信用情報センター(KSC)に開示請求をする流れ

実際に開示請求をする際は「 開示申込書 」と「 本人確認書類 」の2点が必要となるので、事前に準備しておくとよいでしょう。

開示請求の手続きが完了したあとは、 約 10 日後 に開示報告書が現住所宛てに送付されます。

信用情報機関に関するQ&A

海外の信用情報って日本の信用情報機関にも登録される?

ブラックリストってある?

杉本 拓也

開示請求にデメリットはあるの?

開示請求の手続きには 500 信用取引ってなに 信用取引ってなに 円~ 1,000 信用取引ってなに 円の手数料が発生するものの、 デメリットはとくにありません。

信用情報機関のまとめ

杉本 拓也

杉本 拓也

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